Qu’est-ce que l’assurance maladie COBRA ? Comment l’obtenir. • Benzinga

COBRA signifie Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act, qui est un programme d’assurance maladie qui permet aux employés de continuer à recevoir des prestations de soins de santé même après avoir perdu leur emploi ou d’autres circonstances atténuantes. COBRA peut être coûteux, mais il peut également vous aider à conserver vos avantages tout en recherchant un nouvel emploi.

Grâce à COBRA, vous pouvez continuer à recevoir les prestations de soins de santé fournies par votre employeur même après avoir perdu votre emploi en raison d’un licenciement, d’un décès dans la famille, d’un divorce, d’une transition d’un emploi à l’autre, etc. pendant une période temporaire. La couverture de l’assurance maladie COBRA n’est pas une solution permanente, mais elle est destinée à aider ceux qui en ont besoin pendant 18 ou 36 mois.

Qu’est-ce que l’assurance COBRA ?

La couverture d’assurance COBRA est un avantage temporaire inscrit dans la législation par le gouvernement fédéral dans les cas où un employé peut avoir besoin d’une assurance maladie pour se prolonger au-delà de sa cessation d’emploi volontaire ou involontaire.

Il ne s’agit pas d’une solution permanente, mais il peut servir d’aide à ceux qui sont éligibles, ce qui fait normalement référence aux employés qui recevaient auparavant des prestations de soins de santé de leur employeur mais doivent continuer à recevoir ces prestations après avoir quitté cet employeur. Ils peuvent demander une assurance maladie COBRA pour combler le fossé entre les emplois ou s’ils rencontrent des circonstances de la vie telles qu’un décès ou un divorce ou un autre événement qui les jugerait éligibles.

Comment obtenir une assurance maladie COBRA

Alors que COBRA lui-même est un acte destiné à modifier les lois précédentes concernant les soins de santé et les avantages sociaux de certains employeurs, l’assurance maladie COBRA est un terme général utilisé pour décrire cette forme d’assistance. Selon le scénario et l'(ancien) employeur du demandeur, la durée de la couverture d’assurance COBRA peut durer 18 mois ou 36 mois.

Les personnes éligibles pour faire une demande de couverture COBRA comprennent les employés qui :

• ont quitté leur emploi volontairement ou involontairement
• ont connu des heures réduites qui ne les qualifient plus pour la couverture d’assurance maladie fournie par l’employeur
• avoir subi le décès d’un conjoint couvert ou un divorce avec le conjoint couvert
• ont perdu leur emploi en raison de la pandémie de COVID-19

Ce sont les grandes lignes avec lesquelles l’éligibilité est peinte en ce qui concerne l’assurance maladie COBRA – d’autres situations peuvent s’appliquer, spécifiques à chaque cas.

En plus de demander une assistance dans le cadre de COBRA, vous pouvez également contacter le service des ressources humaines de votre employeur pour trouver une solution en cas de couverture médicale réduite ou perdue. En vertu de la loi sur les soins abordables, l’employé ayant besoin d’une assurance maladie peut être en mesure de trouver une solution moins chère avec moins de formalités administratives, et cela fait partie du travail d’un service des ressources humaines efficace de connaître ces informations afin de pouvoir les fournir aux employés. .

Si votre employeur a également un service d’assurance, il serait sage de discuter de vos options de soins de santé avec eux si vous vous trouvez dans une situation où les soins de santé fournis par votre employeur arrivent à leur terme pour une raison quelconque. Sachez que votre employeur, même s’il accepte de poursuivre votre plan de soins de santé sous COBRA, peut toujours choisir d’ajuster ou d’interrompre les prestations de soins de santé de ses employés à tout moment.

Tirer profit de l’assurance COBRA

La couverture d’assurance maladie COBRA peut être une option viable si vous aimez votre régime d’assurance maladie actuel et que votre employeur réduit vos heures, vous excluant ainsi des prestations d’assurance maladie de l’entreprise. Cependant, cela peut être assez coûteux.

Lorsqu’un employeur fournit une assurance, il obtient ce qu’on appelle un taux de groupe pour ses employés. Cette réduction de taux n’est pas tant une remise de groupe que le coût qu’un employeur peut payer sans aucune sorte de pénalité à la compagnie d’assurance maladie avec laquelle il a un contrat. Dans des cas typiques, l’employeur paiera environ 80 % de la prime pour chacun de ses employés qualifiés, ce qui représente un pourcentage substantiel, laissant les bénéficiaires du plan de soins de santé payer environ 20 % de la prime. Ce n’est qu’un exemple de la façon dont l’assurance maladie dans un bureau peut être structurée, mais c’est très courant.

Si vous envisagez la couverture COBRA comme une option entre l’emploi ou quelle que soit votre situation, vous devez savoir que dans la plupart des cas, le bénéficiaire de l’assistance COBRA doit payer 100 % de la prime pour la durée pendant laquelle il reçoit l’assistance. Les personnes (et leurs familles) qui sont admissibles à COBRA peuvent être tenues de payer un peu plus la prime du régime de soins de santé qu’elles poursuivent, jusqu’à 102 %. Bien que COBRA puisse être disponible pour vous, il y a de fortes chances que vous trouviez une alternative plus abordable pour être couvert.

Alternatives COBRA

La personne moyenne paiera entre 400 $ et 700 $ par mois pour la couverture COBRA, ce qui est inabordable pour la plupart des gens. Cependant, des alternatives COBRA existent pour des options d’assurance maladie plus abordables, notamment les suivantes.

• Assurance-maladie : Si vous êtes un citoyen américain âgé de plus de 65 ans, cela vous qualifie automatiquement pour Medicare. Si vous ou votre conjoint avez payé des impôts à Medicare pendant 10 ans, vous pouvez également bénéficier d’une exonération de toutes les primes mensuelles futures si vous demandez Medicare Part A et Part B. Vous pouvez également être admissible à Medicare si vous avez moins de 65 ans mais que vous vivez avec un invalidité.

• Medicaid : Si vous avez moins de 65 ans et que vous n’êtes pas handicapé, mais que vous appartenez à la catégorie des personnes à faible revenu, vous pouvez demander Medicaid. Si vos ressources financières vous empêchent de payer les soins de santé (et par extension la prime COBRA), alors ce choix pourrait être votre solution. L’admissibilité varie d’un État à l’autre, et plusieurs autres catégorisations peuvent figurer en plus d’être à faible revenu.

• Place de marché : Vous avez également la possibilité d’explorer le marché général de l’assurance maladie, qui est un forum où les gens peuvent parcourir les plans de soins de santé qui peuvent fonctionner pour eux, en particulier ceux mis à disposition en vertu de la Loi sur les soins abordables. Bien que certains États gèrent leur propre marché, le marché fédéral se trouve sur HealthCare.gov.

• Paiement en éspèces: De nombreux cabinets médicaux et hôpitaux offrent des remises importantes si les patients proposent de payer leurs procédures, examens ou tests en espèces à l’avance plutôt que d’utiliser leur assurance. En fait, vous pourriez être en mesure d’économiser un pourcentage important en payant en espèces, en ne payant qu’une fraction de ce que serait votre facture par le biais d’une assurance. Si vous pouvez vous le permettre, vous voudrez peut-être demander à votre fournisseur de soins médicaux si des rabais sont disponibles pour ceux qui paient en espèces.

• Coopérative: Une coopérative de soins de santé est un groupe régi et financé par ses membres composé de fournisseurs et de patients. Par conséquent, l’assurance appartient à la fois aux médecins et aux membres qui reçoivent des services des médecins. Ils paient une adhésion pour bénéficier de ces avantages. Non seulement les coopératives contournent les grandes sociétés de soins de santé, mais elles peuvent également s’avérer extrêmement réalisables sur le plan financier et plus fiables que d’autres options de soins de santé, selon l’endroit où vous vivez.

Comparez les fournisseurs d’assurance maladie

Si vous avez perdu votre assurance maladie, vous avez des options pour obtenir la couverture dont vous et votre famille avez besoin. Benzinga propose des critiques et des informations sur les prestataires d’assurance maladie suivants. Vous voudrez peut-être envisager de commencer votre recherche de couverture avec les articles suivants.

Êtes-vous admissible à COBRA ?

Bien que vous puissiez être admissible à la couverture COBRA après avoir quitté votre emploi ou vu vos heures réduites, vous constaterez peut-être que cette assurance est trop chère pour que vous puissiez vous permettre confortablement parce que vous payez 100 % de vos primes. Cependant, le coût ne signifie pas que vous devez vivre sans assurance maladie. Si vous n’êtes pas admissible à un programme de soins de santé fédéral subventionné, vous voudrez peut-être explorer les plans du marché ou les options d’assurance maladie à court terme jusqu’à ce que vous puissiez souscrire à une autre forme de couverture parrainée par l’employeur.

Questions fréquemment posées