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Livret A : J-5 avant l’augmentation ! Quel tarif ?


LIVRET A. Le taux du livret A doublera au 1er août 2022. Nouveau taux, gain… On vous dit tout.

[Mis à jour le 27 juillet 2022 à 11h41] La rémunération du livret A va changer à partir du 1er août 2022 ! En effet, pour tenter de lutter contre l’inflation, le taux du produit d’épargne préféré des Français passera de 1% à 2%. Une hausse qui ne compensera pas la hausse de l’indice des prix à la consommation (5,8 % en juin sur un an). Le rendement net du livret A restera malgré tout négatif. Bon à savoir, une nouvelle hausse pourrait bien avoir lieu début 2023 : « En toute probabilité, le mouvement se poursuivra le 1er février de l’année prochaine » a déclaré le gouverneur de la Banque de France, François Villeroy de Galhau La semaine dernière.

Pour rappel, le Livret A est un livret d’épargne rémunéré dont les fonds sont disponibles à tout moment. Ce compte est gratuit et les intérêts versés sont exonérés d’impôt sur le revenu et de cotisations sociales. L’État fixe le taux d’intérêt deux fois par an. Toutes les banques peuvent proposer le livret A. Une revalorisation du livret A permet également d’augmenter les autres livrets d’épargne. Le LDDS (2%) et le LEP (4,6%) en tête. Voici ce que vous gagnerez avec l’augmentation prévue au 1er août 2022 :

  • 1 000 euros d’économie : +20€ intérêt
  • Économie de 5 000 euros : +100 euros intérêt
  • 10 000 euros d’économie : +200€ intérêt
  • Économie de 22 950 euros (plafond) : +459 euros intérêt

Le plafond du Livret A est fixé à 22 950 €, pour les particuliers. N’oubliez pas que le paiement des intérêts peut très bien dépasser cette limite. A titre indicatif, les associations bénéficient d’un plafond bien plus élevé, à 76.500 euros. Toute personne, mineure ou majeure, peut ouvrir un livret A. En revancheil n’est pas possible d’en détenir plusieurs dans des établissements différents. Pour ouvrir un livret A, vous devez signer un contrat écrit avec votre banque, détaillant les opérations autorisées (virement, versement, retrait, etc.). Il est interdit de cumuler deux livrets réglementés de même nature (Livret A et Livret Bleu) pour une même personne.

En revanche, il est tout à fait possible de combiner un livret A avec un livret développement durable (LDD) ou un livret jeunesse. De plus, il est possible de cumuler les livrets réglementés au sein d’un même foyer fiscal. Pour clôturer un livret A, il vous suffit de contacter votre banquier, par courrier ou en vous rendant en agence. Vous devrez préciser la référence de votre livret A et renseigner les coordonnées de votre compte courant, LDD, CEL… ou autre compte sur lequel vous souhaitez virer les fonds. En cas de clôture en cours d’année, les intérêts capitalisés sont crédités sur le compte le jour de la clôture.

Depuis le 1er février 2022, le taux du livret A a été réévalué à hauteur de 1%. Pour rappel, le taux est fixé par le ministère de l’Economie et des Finances sur recommandation de la Banque de France, selon un calcul mathématique tenant compte du niveau de l’inflation et des taux d’intérêt. Très apprécié des Français, rappelons que le livret A présente un avantage non négligeable : ses intérêts ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu et aux cotisations sociales.

Le taux du livret A doublera de 1 août 2022 passant de 1% à 2%. Une augmentation annoncée par le locataire de Bercy sur recommandation du gouverneur de la Banque de France, François Villeroy de Galhau à la mi-juillet. L’objectif premier de cette hausse est de compenser l’inflation galopante observée ces derniers mois en France (5,8% en juin sur un an).

Le taux du Livret A est porté à 1%. En d’autres termes, lorsque vous bénéficiez d’une économie de 1 000 €tu empoches 10 euros d’intérêts contre seulement 5 euros d’intérêts avec l’ancienne rémunération fixée à 0,5 %. Découvrez le montant de vos intérêts, en fonction de votre épargne :

  • 1 000 euros d’économie : 10 euros d’intérêts (5 euros de gains nets par rapport au tarif précédent)
  • Économie de 2 000 euros : 20 euros d’intérêts (10 euros de gains nets par rapport au tarif précédent)
  • Économie de 3 000 euros : 30 euros d’intérêts (15 euros de gains nets par rapport au tarif précédent)
  • Économie de 4 000 euros : 40 euros d’intérêts (20 euros de gains nets par rapport au tarif précédent)
  • Économie de 5 000 euros : 50 euros d’intérêts (25 euros de gains nets par rapport au tarif précédent)
  • 10 000 euros d’économie : 100 euros d’intérêts (50 euros de gains nets par rapport au tarif précédent)
  • Économie de 22 950 euros (plafond) : 229,5 euros d’intérêts (114,75 euros de gains nets par rapport au tarif précédent)

Le calcul des intérêts du livret A intervient le 1euh et le 16 de chaque mois, donc tous les quinze jours. En clair, si vous déposez de l’argent sur votre compte épargne A entre le 1euh et le 15 du mois, le calcul sera effectif à partir du 16. Si vous effectuez un dépôt entre le 17 et la fin du mois, vous devrez attendre le mois suivant pour que la date de la valeur soit prise en compte dans le calcul des intérêts. Avez-vous effectué un retrait ? Les intérêts sont calculés sur la période en cours.

Le total des intérêts est ajouté au capital à la fin de l’année. Lorsque vous souhaitez calculer vos intérêts, vous devez donc multiplier le solde de votre livret d’épargne par votre taux et le diviser par 24 (nombre de quinzaines dans l’année). Mais attention, ce calcul n’a qu’une valeur théorique. Pour calculer votre rendement, vous devez tenir compte de tous les mouvements effectués sur le livret.

Toute personne, majeure ou mineure, peut être titulaire d’un livret A. L’établissement bancaire dans lequel vous souhaitez souscrire au livret A doit interroger l’administration fiscale pour vérifier que vous n’en possédez qu’un. L’établissement ne peut pas vous ouvrir de livret tant qu’il n’a pas reçu cette réponse.

Ensuite, vous devez fournir à votre établissement une pièce d’identité et un justificatif de domicile datant de moins de trois mois. Pour les mineurs, pensez à vous munir d’une copie du livret de famille ou d’un acte de naissance. La signature de l’un des parents sera également requise.

Bon à savoir, un versement minimum de 10 euros est demandé à l’ouverture du compte, montant qui descend à 1,50 euro à la Banque Postale. Selon les établissements bancaires, différents moyens de paiement sont acceptés pour effectuer ce paiement, chèque, espèces, ou virement. La plupart des banques proposent désormais l’ouverture d’un compte épargne 100% en ligne, ou en agence si le client le souhaite.

Auparavant réservé aux clients de la Caisse d’Epargne, de la Banque Postale et du Crédit Mutuel (sous le nom de livret bleu), le livret A peut être offert par toutes les banquesy compris les banques en ligne, depuis 2009.

Il n’est pas possible de transférer un livret A d’une banque à une autre du 1euh janvier 2012. Ce transfert a été possible à partir du 1euh Janvier 2009 au 31 décembre 2011. Désormais, il est nécessaire de clôturer votre compte d’épargne A dans l’ancienne banque avant d’en ouvrir un nouveau dans un autre établissement bancaire. Si vous avez oublié l’existence d’un livret A et que le compte est resté inactif pendant 10 annéesil est automatiquement transféré au Fonds de dépôt qui le garde, elle, 20 ans. Vous avez la possibilité de rechercher gratuitement si vous êtes titulaire d’un livret A que vous avez oublié, et ainsi, faire une demande pour que le montant restant vous soit restitué.

Quel est le rôle d’un livret A ? Ce dernier peut ressembler à un épargne de précaution, en plus de son compte courant. Il est conseillé de placer deux à trois mois de salaire sur son livret A. Mais d’autres solutions existent pour épargner, dont certaines ont vu leur taux fortement revalorisé comme le LEP. Soumis à condition de ressources, le LEP est un placement garanti réservé aux personnes domiciliées en France et dont les ressources sont limitées (20 296 euros de revenu fiscal de référence pour un célibataire, 31 135 euros pour un couple). Son tarif, situé à 1%, sera également réévalué en raison de l’inflation galopante. Un énorme coup de pouce pour le LEP, qui devrait atteindre un rythme de 2,2 % ! la Plafond LEPil est fixé à 7 700 euros, hors intérêts capitalisés. Son taux extrêmement attractif pourrait bien en faire une véritable alternative au Livret A aux yeux des épargnants. Êtes-vous éligible au LEP ? En France, 15 millions de personnes peuvent en bénéficier. Rappelons que le livret A, comme le LEP, reste un produit d’épargne défiscalisé. Les intérêts perçus par les épargnants ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu ni aux cotisations sociales.

Vous avez un petit pécule supplémentaire et cherchez à étudier des produits d’épargne et de placement qui feraient fructifier votre argent? Consultez notre dossier pour connaître les alternatives au livret A !

C’est l’un des avantages de ce produit d’épargne réglementée. Les intérêts du livret A sont exonéré d’impôt sur le revenu. Ils ne sont pas non plus soumis aux cotisations sociales. Le Livret A vous permet également d’effectuer des virements et des retraits sans limitation de nombre et sans frais. Enfin, il permet à l’épargnant de disposer immédiatement d’un capital.

Pour clôturer votre livret A, deux possibilités s’offrent à vous. Envoyez un courrier à votre banque, ou rendez-vous directement en agence. Dans tous les cas, vous devez préciser les références du livret A et le numéro de compte où doivent être déposées les sommes restant sur le livret. Votre banque doit fermer votre compte dans les 15 jours ouvrables. Pour pouvoir justifier de la date de réception de la demande par la banque, vous devez envoyer le courrier en recommandé ou demander un accusé de réception au guichet. Si le livret A est clôturé en cours d’année, les intérêts sur la période depuis le début de l’année sont crédités le jour de la clôture du compte.

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