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Bourse Entreprise

Les taux hypothécaires chutent le plus en un an


David Paul Morris/Bloomberg/Getty Images

Maisons à Hercules, Californie, États-Unis, le mercredi 16 août 2023.


Washington DC
CNN

Les taux hypothécaires ont chuté cette semaine, ce qui représente la plus forte baisse sur une semaine depuis novembre dernier. C’est la deuxième semaine consécutive que les taux baissent, après avoir augmenté pendant sept semaines consécutives.

Le taux hypothécaire à taux fixe sur 30 ans est tombé à une moyenne de 7,50 % au cours de la semaine se terminant le 9 novembre, contre 7,76 % la semaine précédente, selon les données de Freddie Mac publiées jeudi.

Il y a un an, le taux fixe moyen à 30 ans atteignait 7,08%, son plus haut niveau en 2022. La semaine suivante, les taux baissaient de 47 points de base. Cette semaine a vu une baisse de 26 points de base par rapport à la semaine dernière.

« Alors que les rendements du Trésor baissent, les prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans ont chuté d’un quart de pour cent, la plus forte baisse sur une semaine depuis novembre dernier », a déclaré Sam Khater, économiste en chef de Freddie Mac.

« Les données disponibles montrent que l’endettement des ménages continue d’augmenter, principalement en raison des soldes des prêts hypothécaires, des cartes de crédit et des prêts étudiants », a-t-il déclaré. « De nombreux consommateurs se sentent mis à rude épreuve par le coût élevé de la vie. Par conséquent, à moins que les taux hypothécaires ne diminuent de manière significative, le marché immobilier restera stagnant. »

Le taux hypothécaire moyen est basé sur les demandes de prêt hypothécaire que Freddie Mac reçoit de milliers de prêteurs à travers le pays. L’enquête inclut uniquement les emprunteurs qui ont mis 20 % de mise de fonds et qui disposent d’un excellent crédit. Le tarif d’un acheteur actuel peut être différent.

Alors que les taux hypothécaires ont baissé la semaine dernière, il y a eu une augmentation de 2,5 % de toutes les demandes de prêts par rapport à la semaine précédente, selon la Mortgage Bankers Association. Les demandes de prêt hypothécaire pour acheter une maison ont augmenté de 3 %.

« Les demandes de prêts d’achat et de refinancement ont augmenté au cours de la semaine mais sont restées à de faibles niveaux », a déclaré Joel Kan, vice-président et économiste en chef adjoint de MBA. « L’indice des achats est toujours en retard de plus de 20 % par rapport au rythme de l’année dernière, car de nombreux acheteurs restent sur la touche jusqu’à ce que davantage d’inventaires à vendre soient disponibles. »

La décision de la Réserve fédérale lors de la réunion de politique monétaire de la semaine dernière de maintenir les taux d’intérêt là où ils étaient était une bonne nouvelle pour les acheteurs de maison confrontés à des taux hypothécaires extrêmement élevés, mais l’option d’une nouvelle hausse des taux de la Fed est toujours sur la table.

« Davantage d’indicateurs économiques sont nécessaires pour déterminer si la politique actuelle est ‘suffisamment restrictive’ pour ramener l’inflation à l’objectif (de la Fed) de 2% », a déclaré Jiayi Xu, économiste chez Realtor.com.

Même si la Fed ne fixe pas directement les taux d’intérêt que les emprunteurs paient sur les prêts hypothécaires, ses actions les influencent. Les taux hypothécaires ont tendance à suivre le rendement des bons du Trésor américain à 10 ans, qui évoluent en fonction d’une combinaison d’anticipations sur les actions de la Fed, de ce que la Fed finit par faire et des réactions des investisseurs. Lorsque les rendements du Trésor augmentent, les taux hypothécaires augmentent également ; lorsqu’ils baissent, les taux hypothécaires ont tendance à suivre.

Dans le même temps, a déclaré Xu, le rapport sur l’emploi d’octobre, qui a révélé une croissance modérée de l’emploi et une réduction des pressions sur les salaires, pourrait renforcer la confiance des décideurs politiques dans la poursuite du ralentissement de l’économie sans qu’il soit nécessaire de relever davantage les taux de la Fed dans les mois à venir. La dernière réunion de fixation des taux de l’année de la Fed est prévue les 12 et 13 décembre.

« Alors que la possibilité d’une hausse des taux reste sur la table, les investisseurs devraient faire preuve de prudence dans leur positionnement, et les attentes selon lesquelles les taux (hypothèques) resteront stables ou légèrement plus élevés demeurent », a déclaré Xu.

Les acheteurs de maison bénéficient d’une légère baisse des tarifs au moment même où l’inabordabilité atteint de nouveaux sommets.

Alors que le prix médian d’une maison en octobre était à peu près le même que l’année dernière, selon Realtor.com, les taux hypothécaires qui dépassent 7 % depuis la mi-août ont entraîné une augmentation significative du coût de financement d’un achat de maison typique. .

Le coût mensuel d’achat d’une maison a augmenté de plus de 166 $. Il s’agit d’une augmentation de 7,4 % par rapport à l’année précédente et d’un nouveau record d’augmentation d’une année sur l’autre du coût d’achat d’une maison, a constaté Realtor.com.

Mais même si les taux hypothécaires restent relativement élevés, la différence entre les taux actuels et ceux d’il y a un an s’est réduite, a déclaré Lisa Sturtevant, économiste en chef chez Bright Multiple Listing Service.

« À bien des égards, les conditions du marché sont similaires à celles de novembre dernier », a-t-elle déclaré. « La différence est que les consommateurs ont ajusté leurs attentes concernant les taux hypothécaires. »

« De nombreux acheteurs insistent et agiront rapidement lorsqu’ils verront les taux baisser », a-t-elle déclaré. « D’autres acheteurs potentiels attendront leur heure après le premier de l’année, dans l’espoir de bénéficier de taux plus bas et d’un inventaire plus important. »

Même si les taux devraient baisser en 2024, a-t-elle déclaré, il n’est pas prévu qu’ils reviennent aux niveaux pandémiques.

« Nous sommes dans une nouvelle ère pour les taux hypothécaires, où les acheteurs potentiels peuvent s’attendre à ce que les taux s’établissent au-dessus de 6 % », a déclaré Sturtevant.

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William Dupuy

Independent political analyst working in this field for 14 years, I analyze political events from a different angle.
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