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Les fintechs se disent prêtes à se conformer aux nouvelles règles de prêt numérique Rbi


La date limite des règles de prêt numérique de RBI se terminant mercredi, les prêteurs Fintech se préparent à s’y conformer. Ces lignes directrices couvrent les domaines des processus de prêt, des divulgations, de la technologie et de la collecte de données par les entités réglementées.

Les prêteurs Fintech se préparent à se conformer aux nouvelles règles de la Reserve Bank of India sur les prêts numériques, la date limite se terminant mercredi. Alors que certains s’attendent à des perturbations à court terme et à une augmentation initiale des coûts de mise en conformité, la fintech se dit prête à adhérer au nouveau régime. Les directives se concentrent sur la protection des consommateurs contre les pratiques de recouvrement contraires à l’éthique et les fraudes par des entités non réglementées dans un contexte de pénétration croissante des prêts numériques.

Ces directives couvrent les domaines des processus de prêt, des divulgations, de la technologie et de la collecte de données par les entités réglementées, leurs applications de prêt numérique (DLA) et les fournisseurs de services de prêt (LSP) qu’elles ont engagés. RBI avait donné aux entités réglementées (ER) impliquées dans les prêts numériques jusqu’au 30 novembre pour s’assurer que les prêts numériques existants sont conformes aux nouvelles directives de prêt

« L’industrie est largement prête pour les lignes directrices. Il est important de noter ici que la plupart des fintech adhéraient déjà à ces règles. Certains changements liés aux opérations ont dû être apportés à la majeure partie de l’industrie, ce qui est facilement réalisable pour 90 % de l’industrie. Ceux qui opéraient sur un spectre extrêmement différent ont évidemment dû changer leur modèle commercial et arrêter des produits spécifiques, mais cela représenterait à peine 5 à 10% de l’ensemble de l’industrie », a déclaré Anuj Kacker, cofondateur de Freo à CNBC-TV18.

« Plus de 50 % de nos membres fintech (non-NBFC/Banques) ont dû modifier leurs flux de travail en raison de ces directives. Mais d’après notre discussion avec la base de membres, personne ne fait face à un risque existentiel suite à ces nouvelles règles. Il y aura naturellement être des changements et un certain inconfort, mais rien de grave. » a déclaré Anurag Jain, membre fondateur de la Digital Lenders Association of India (DLAI) et fondateur et directeur exécutif de KredX. DLAI compte Paytm, Cred, Lendingkart, Zest, Money Tap, Mobikwik, Uni et Capital Float parmi ses membres.

« Les Fintechs ont apporté l’innovation et la perturbation grâce à la technologie, et certains modèles commerciaux tels que PA, P2P, etc. ont ensuite été réglementés, ce qui montre leur importance dans le paysage global des Fintech. Être « non réglementé » ne doit pas être considéré négativement car cela n’équivaut pas nécessairement Tout comme les NBFC étaient nécessaires là où les banques ne pouvaient pas atteindre directement, la fintech a été le porte-flambeau de certains modèles commerciaux uniques qui peuvent changer considérablement la façon dont les services financiers fonctionnent à l’avenir. Jain a déclaré, ajoutant que la fintech a maintenant au moins une feuille de route et des directives à respecter ; il n’y a pas de zone grise. « Nous continuerons à travailler en collaboration avec d’autres parties prenantes de l’écosystème. »

« La majorité de l’industrie était déjà conforme. Mais pour ceux qui ne l’étaient pas et qui avaient besoin de changements fondamentaux dans leur modèle d’entreprise, oui, cela signifiera que de plus en plus de consolidation est sur les cartes. L’innovation responsable deviendra la clé du succès dans les prochains jours », a ajouté Kacker de Freo.

Nouveau régime pour les prêts numériques

RBI a annoncé pour la première fois les règles de prêt numérique en août de cette année, suivies de directives plus détaillées le mois prochain en septembre. Ces directives interdisent aux tiers ou aux prestataires de services de prêt (LSP) qu’ils ont engagés de s’impliquer dans le décaissement et le remboursement des prêts numériques et leur interdisent de sauvegarder les informations personnelles des emprunteurs, à l’exception des données primaires pour les opérations. Il précise que toutes les données collectées par les applications de prêt numériques (DLA) doivent être uniquement basées sur les besoins et effectuées avec le consentement explicite préalable des emprunteurs.

Les nouvelles règles empêchent également toute augmentation automatique des limites de crédit par les prêteurs sans le consentement explicite de l’emprunteur et autorisent un délai de réflexion d’au moins trois jours pour les prêts d’une durée de sept jours ou plus et d’un jour pour les prêts d’une durée de moins de sept jours. Pendant ce temps, les emprunteurs peuvent sortir des prêts numériques par remboursement sans pénalité.

Il stipule également que tous les frais ou charges payables aux prestataires de services linguistiques engagés par des entités réglementées doivent être payés directement par ces entités réglementées et non par les emprunteurs.

RBI a également ordonné aux RE de divulguer les charges annuelles globales dans un format clair aux emprunteurs lorsqu’ils contractent des prêts et de publier une liste des DLA bien en vue et des LSP qu’ils ont engagés sur leur site Web. Par conséquent, les clients sont conscients de ces aspects.

Bouleversements dans l’industrie

Peu de temps après que RBI a annoncé les nouvelles règles en août, la start-up fintech Uni, qui propose des solutions d’achat immédiat et de paiement ultérieur, a temporairement suspendu ses services de carte à ses utilisateurs existants. De même, la plateforme numérique de prêt et de paiement Slice a arrêté les services de cartes en septembre. Les deux acteurs versaient auparavant des prêts via des cartes prépayées à leurs clients et ont dû modifier leur modèle commercial pour payer les prêts directement sur les comptes bancaires des clients plus tard.

Plus tôt en juin, RBI avait publié séparément une notification interdisant explicitement le chargement des instruments de paiement prépayés (PPI) via des lignes de crédit dans la perspective du renforcement des directives de prêt numérique.

« Les directives ont créé beaucoup de perturbations pour certaines entreprises ; elles ont dû retourner à la planche à dessin. Mais dans le monde des startups, nous disons que ce n’est pas fini tant que ce n’est pas fini. Et nous continuons donc à innover », a déclaré Jain de DLAI.

« En tant qu’entreprise fintech, nous espérons plus de clarté sur la position FLDG et bien que cela puisse entraîner quelques mois de perturbations en termes de changement de modèle commercial, l’industrie dans son ensemble n’aura peut-être pas un impact massif. En tant que fournisseur de services de prêt (LSP), nous respectons toutes les directives et avons apporté des modifications à nos processus de décaissement et de remboursement », a déclaré Anubhav Jain, co-fondateur et PDG de Rupifi à CNBC-TV18.

Date limite du 30 novembre

« Tous semblent prêts à adhérer (aux directives de la RBI) par nos membres », a déclaré Sugandh Saxena, PDG de la Fintech Association for Consumer Empowerment (FACE), à CNBC-TV18. « Les systèmes, y compris les piles technologiques, sont prêts à se conformer à la réglementation. Après tout, les attentes réglementaires en matière de prêt numérique, qui sont assez simples, sont dans l’espace public depuis assez longtemps et les prêteurs ont apporté toutes les modifications nécessaires », a-t-elle déclaré.

« Bien que les directives aient modifié quelques flux de travail pour les sociétés de prêt numérique, elles ont fourni des garde-fous pour l’industrie et profiteront à l’ensemble de l’écosystème à long terme. La plupart des entreprises se sont adaptées à la nouvelle » normale « et les respecteront par lettre. et l’esprit », a ajouté Anuraj Jain.

Saxena ne voit aucune perturbation significative des nouvelles directives pour l’industrie. « Il va sans dire que nos membres ont travaillé d’arrache-pied pour respecter la réglementation au cours des derniers mois. En toute honnêteté, c’est la première fois que nous avons de telles règles, et par conséquent, certains problèmes d’interprétation ne manqueront pas de se poser. Partout où l’industrie a besoin de clarté , il fait référence au régulateur et sera guidé par le régulateur. »

« En associant le cadre de protection des clients et de partenariats entre les ER et les LSP, DLG (directives de prêt numérique) renforce considérablement la confiance du marché, qu’il s’agisse de clients, de prêteurs et d’autres acteurs de l’écosystème. DLG créera un écosystème de prêt numérique fiable pour les clients en tant que clients peuvent s’attendre à obtenir une expérience et des garanties uniformes et cohérentes lorsqu’ils accèdent aux prêts, malgré la diversité des partenariats à l’arrière des applications de prêt numériques (DLA) », a ajouté Saxena.

« RBI, au cours des deux dernières années, a créé des réglementations axées sur la protection des consommateurs et la transparence. Cela a permis au secteur des services financiers de repenser la façon dont les prêts et les emprunts peuvent être effectués… Nous espérons assister à une transition plus fluide vers l’avenir des prêts numériques avec la plus grande facilité et confiance », a déclaré Rahul Kothari, directeur commercial de Razorpay. .

(Édité par : Sangam Sing)

Première publication: IST


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