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Les ETF peuvent-ils à eux seuls vous faire prendre la retraite d’un millionnaire ?


Un million de dollars n’est plus tout à fait le jalon de richesse qu’il était. Pourtant, une réserve à sept chiffres n’est pas à négliger. Pour les investisseurs qui partent de zéro, choisir des actions pour gagner un pécule d’un million de dollars est un exploit impressionnant. C’est aussi beaucoup de travail, et cela demande beaucoup de temps consacré à étudier le marché. Tous ceux qui sont même capables de consacrer le temps et les efforts nécessaires ne sont pas nécessairement intéressés à le faire.

La bonne nouvelle, c’est qu’il existe un moyen plus simple de devenir un millionnaire autodidacte qu’en gardant un œil constant sur votre portefeuille. Les fonds négociés en bourse, ou ETF, peuvent faire le travail aussi bien que les actions individuelles, sinon mieux.

Beaucoup de puissance de feu

Beaucoup de gens soutiendront cette prémisse – et c’est compréhensible. La plupart des membres de la machine des médias financiers couvrent l’actualité d’une manière qui suggère que les investisseurs devraient être des acheteurs et des vendeurs fréquents d’actions. Dire aux gens qu’ils devraient acheter et conserver des fonds indiciels pendant des années, à l’inverse, n’attire pas un public ou n’attire pas les annonceurs qui finissent par financer le secteur des médias d’investissement.

Ne soyez pas trompé, cependant. Un fonds négocié en bourse aussi simple que le SPDR S&P 500 ETF Fiducie (NYSEMKT : ESPION) – un investissement dans le vaste marché lui-même – peut faire l’affaire. Compte tenu de son rendement annuel moyen de 9% par an, un investissement annuel de 5 000 $ effectué dans le fonds indiciel annuellement pendant 33 années consécutives vous laissera 1 million de dollars à la fin. Bien que trouver 5 000 $ de plus à ranger puisse être difficile pour certaines personnes, c’est un objectif valable pour tout investisseur capable d’étirer son budget.

La S&P 500 (INDICE SNP : ^GSPC) n’est pas le seul indice dans lequel investir, bien sûr, et il ne devrait pas non plus être le seul que vous considériez. Si vous êtes un véritable investisseur à long terme et que vous pouvez supporter un peu de volatilité supplémentaire, le iShares Core S&P Mid-Cap ETF (NYSEMKT : IJH) offre une exposition à la Indice S&P 400 Mid Cap. Son rendement annuel moyen au cours des 30 dernières années est supérieur de 10 %. Il ne vous faudrait que 31 ans pour investir (puis réinvestir vos gains dans plus du même fonds) 5 000 $ par an à ce rythme pour atteindre ce million de dollars.

Et ce n’est toujours pas votre seule bonne option ETF. Un encore plus volatil Fonds SPDR pour le secteur de la technologie (NYSEMKT : XLK) propose également encore plus de gains, avec suffisamment de temps. Son rendement annuel moyen remontant aux 20 dernières années est un incroyable 12 %. À ce stade, il ne vous faudrait que 28 ans pour transformer un investissement annuel de 5 000 $ dans le fonds négocié en bourse en 1 million de dollars.

Bien sûr, vous n’êtes pas obligé de vous limiter à un seul ETF. Un mélange de ces trois options ou d’autres combinaisons d’ETF sont tous plus que capables de se transformer en un million de dollars, avec le temps. En fait, un tel portefeuille peut être une bien meilleure option qu’un portefeuille entièrement diversifié avec des tas d’actions différentes … mais pas pour la raison à laquelle vous pourriez vous attendre.

Le bon état d’esprit est la moitié de la bataille

Il existe des différences évidentes entre les actions individuelles et les fonds négociés en bourse. La meilleure de ces différences, cependant, est celle qui n’est pas si évidente. C’est l’état d’esprit des investisseurs derrière le choix des fonds plutôt que des actions.

Comme indiqué, l’industrie de l’actualité financière encourage souvent les investisseurs à essayer de chronométrer leurs choix d’actions. Les gens sont incités à acheter des actions alors qu’elles sont apparemment sous-évaluées. De même, ils sont obligés de vendre des actions qui semblent avoir grimpé trop loin, trop vite.

Le problème est que ni les médias ni les investisseurs ne sont particulièrement doués pour chronométrer le marché. Ce type d’activité finit souvent par vous coûter plus cher qu’il ne vous aide, lorsque les investisseurs ne sont pas vraiment engagés dans des positions à long terme qui sont détenues bien plus longtemps que les fluctuations boursières à court terme, motivées par la volatilité.

La pensée sous-jacente derrière la propriété de la plupart des fonds négociés en bourse, cependant, évite le risque de transactions boursières inopportunes. La plupart des investisseurs achètent des ETF avec un véritable état d’esprit à long terme, prévoyant de les posséder dans les bons et les mauvais moments, en jouant sur leur force. Avec un tel plan en place avant que les problèmes ne commencent, il est beaucoup plus facile de s’en tenir à ces positions même lorsque d’autres investisseurs vendent leurs actions. Cela signifie bien sûr que vous êtes pleinement investi dans le marché à ses tournants, participant à tout son potentiel haussier. Avec de bonnes raisons de s’attendre à des gains considérables juste après avoir passé suffisamment de temps sur le marché, ceux qui se concentrent sur le long terme n’ont pas à s’inquiéter des fluctuations à court terme du marché.

Et c’est un très gros problème. Le chemin vers le statut de millionnaire vous encourage non seulement à investir dans le marché boursier, mais récompense également grandement les personnes qui peuvent simplement laisser leur portefeuille tranquille et laisser le temps faire le gros du travail. Les FNB sont l’un des moyens les plus simples de s’assurer que vous le faites.

10 actions que nous préférons au SPDR S&P 500
Lorsque notre équipe d’analystes primée a un conseil sur les actions, il peut être payant d’écouter. Après tout, la newsletter qu’ils diffusent depuis plus d’une décennie, Conseiller en actions Motley Foola triplé le marché.*

Ils viennent de révéler ce qu’ils pensent être les dix meilleures actions que les investisseurs peuvent acheter en ce moment… et le SPDR S&P 500 n’en faisait pas partie ! C’est vrai – ils pensent que ces 10 actions sont des achats encore meilleurs.

Voir les 10 actions

* Rendements du conseiller en valeurs au 17 août 2022

James Brumley n’a aucune position sur aucune des actions mentionnées. The Motley Fool n’a aucune position sur les actions mentionnées. The Motley Fool a une politique de divulgation.

Les vues et opinions exprimées ici sont les vues et opinions de l’auteur et ne reflètent pas nécessairement celles de Nasdaq, Inc.

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