Skip to content
Il n’est jamais trop tard pour commencer à épargner pour la retraite


UN La majorité des Américains sont terriblement mal préparés pour la retraite, mais il n’est jamais trop tard pour commencer à la prendre au sérieux.

« Environ la moitié des Américains risquent de ne pas pouvoir maintenir leur niveau de vie avant la retraite après avoir cessé de travailler », a déclaré à CNBC Angie Chen, économiste de recherche au Center for Retirement Research du Boston College.

Selon la dernière enquête de la Réserve fédérale sur les finances des consommateurs pour 2019, le montant médian de l’épargne sur les comptes de retraite des Américains s’élevait à 65 000 $. Répartis par tranches d’âge, les Américains âgés de 55 et 64 ans détenaient un montant médian d’épargne de 134 000 $. Pendant ce temps, les Américains de moins de 35 ans n’avaient que 13 000 $.

Alors que les investisseurs planifient leurs années dorées, beaucoup suivent la soi-disant règle de 25 ou épargnent 25 fois vos dépenses annuelles prévues à la retraite. Cela aiderait à atteindre un taux de retrait annuel de 4 % de l’épargne sur un horizon de 30 ans au cours de ses années de retraite.

« Les gens ne devraient pas viser un nombre autant qu’un taux d’épargne », a ajouté Chen. « La meilleure chose que les gens puissent faire est d’épargner tôt et régulièrement. »

Selon le Center for Retirement Research, le taux d’épargne requis pour les personnes qui commencent à épargner à 25 ans et prennent leur retraite à 62 ans était de 11 % pour le tercile le plus bas pour les ménages en fonction du revenu, de 15 % pour les personnes à revenu moyen et de 16 % pour les ménages à revenu élevé. -personnes à revenu. Un investisseur peut toujours commencer à épargner jusqu’à plus tard, mais les taux n’augmenteront que pour atteindre le montant souhaité une fois la retraite atteinte.

Par exemple, un salarié à revenu moyen cherchant à remplacer 70 % de son revenu de préretraite devra épargner 24 % de son revenu s’il commence à 35 ans, ou un taux d’épargne probablement impossible de 44 % s’il commence à 45 ans, selon au Centre de recherche sur la retraite.

Pas d’approche unique

Néanmoins, il n’y a pas de régime d’épargne-retraite unique, car chacun a ses propres besoins et objectifs de vie.

« En ce qui concerne le changement de comportement, les directives bien intentionnées ne sont souvent pas très bonnes à appliquer », a déclaré le planificateur financier certifié Jude Boudreaux à CNBC. « Il y a des règles générales, et puis il y a les circonstances personnelles de chacun. »

« Ma femme et moi n’avons pas atteint nos objectifs d’épargne-retraite parce que nous étions en train de développer ma pratique de conseil », a ajouté Boudreaux.

De plus, beaucoup mettent en garde contre la prise de plus de risques plus tard dans la vie pour rattraper le temps perdu. Ce serait une meilleure stratégie de retarder la retraite et / ou de réduire les dépenses pour mieux étirer l’épargne et réclamer une prestation de sécurité sociale plus élevée.

« Ne prenez pas plus de risques pour rattraper le temps perdu », a déclaré Boudreaux. « Vous pourriez vous retrouver dans une situation bien pire. »

Pour plus de tendances du marché, visitez Tendances FNB.

En savoir plus sur ETFtrends.com.

Les vues et opinions exprimées ici sont les vues et opinions de l’auteur et ne reflètent pas nécessairement celles de Nasdaq, Inc.

nasdaq

Toutes les actualités du site n'expriment pas le point de vue du site, mais nous transmettons cette actualité automatiquement et la traduisons grâce à une technologie programmatique sur le site et non à partir d'un éditeur humain.