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Guide de l’assurance-vie et de la retraite • Benzinga


Vous recherchez le meilleur tarif et la meilleure couverture ? Comparez les plans d’assurance-vie et devis côte à côte sur Policygenius.

Personne n’aime penser à la mort, mais c’est quelque chose que vous ne pouvez pas ignorer. Il est important de se préparer financièrement pour que vos proches affrontent la vie sans vous.

L’assurance-vie est une protection financière pour votre famille après votre départ, mais saviez-vous également que l’assurance-vie pouvait jouer un rôle important dans la préparation de votre retraite ? Poursuivez votre lecture pour savoir comment l’assurance-vie peut être un élément important de votre plan de revenu de retraite.

De quels types d’assurance vie avez-vous besoin ?

Le type d’assurance-vie dont vous avez besoin dépendra de votre situation de vie unique, notamment de la façon dont vous prévoyez vivre pendant la retraite et du revenu dont vous avez besoin pour vivre confortablement.

Voici quelques-uns des types d’assurance-vie les plus courants avec une explication de ceux pour qui ils sont les mieux adaptés lorsque vous envisagez d’investir pour votre retraite :

Vie temporaire: Les polices d’assurance vie temporaire ont une durée de 10 à 30 ans. L’assurance-vie temporaire verse une prestation de décès au bénéficiaire choisi, mais n’accumule pas de valeur de rachat.

L’assurance vie temporaire coûte moins cher que l’assurance vie entière. L’assurance-vie temporaire peut être une option utile jusqu’à ce que vous puissiez vous permettre une couverture plus complète. Certaines polices d’assurance vie temporaire vous permettent de passer à une police d’assurance vie entière à la fin du terme.

Toute la vie: L’assurance vie entière vous couvre toute votre vie. Il verse une prestation de décès et crée une valeur monétaire qui peut être empruntée pour des choses comme le revenu de retraite. La police d’assurance vie entière offre un taux d’intérêt fixe et des primes nivelées.

Durée de vie universelle (UL): Une police d’assurance vie pleine avec des primes ajustables. Vous pouvez économiser de l’argent sur la politique en effectuant des paiements supplémentaires qui sont crédités à la valeur de rachat. Pour les personnes à la recherche d’investissements pour leur retraite, l’assurance vie universelle est une option à considérer. De nombreuses polices UL vous permettent de choisir vos propres fonds pour investir, un peu comme un plan 401 (k).

La valeur monétaire augmente avec le temps, tout comme la prestation de décès. N’oubliez pas que si vous décédez avec une assurance vie universelle, votre bénéficiaire ne recevra que la valeur nominale. L’assureur conserve la valeur de rachat accumulée.

Vie universelle indexée (IUL): Si vous souhaitez investir dans votre retraite, une police d’assurance vie universelle indexée pourrait vous convenir. Les polices d’assurance vie universelle indexées vous permettront d’investir les intérêts générés. L’intérêt de la police IUL permet à la valeur de rachat de croître à l’abri de l’impôt. Si vous souhaitez reporter le paiement de vos primes, vous pouvez utiliser les intérêts pour le faire.

Vie universelle garantie (GUL): La GUL est un hybride entre l’assurance temporaire et l’assurance vie entière. La couverture est spécifique à l’âge et non à l’année. Vous décidez quand la couverture expire, et la plupart des polices durent jusqu’à ce que l’assuré atteigne 80 ans. La police GUL est moins chère que la vie entière et a une option de valeur de rachat. Le GUL est un moyen de recevoir une assurance-vie permanente (vous décidez quand elle s’arrête) pour un peu plus qu’une assurance temporaire.

Vie universelle variable (VUL): Assurance-vie avec compte d’épargne intégré. Les comptes d’épargne sont subdivisés et investis. Vous pouvez gagner plus d’argent, mais c’est plus risqué en raison des fluctuations du marché. Vos paiements de primes financent les sous-comptes. L’épargne du contrat est distincte de la prestation de décès. La valeur de rachat de la police VUL ne disparaît pas si les investissements disparaissent. Mais la prestation de décès demeure.

Qu’est-ce que la stratégie d’échelonnement ?

Différents types de polices peuvent mieux vous convenir à des moments précis de votre vie. Certains types d’assurance-vie sont meilleurs que d’autres lorsqu’il s’agit de planifier un revenu de retraite.

L’assurance-vie échelonnée répond à l’évolution des besoins en matière d’assurance. L’achat de plusieurs régimes d’assurance-vie peut fournir une couverture maximale en cas de besoin. Mais vous ne payez pas cher pour une assurance-vie dont vous n’avez pas besoin.

Bien qu’un besoin d’assurance soit très personnel, il est généralement conseillé d’établir un plan qui comprend plusieurs polices d’assurance-vie pour répondre à l’évolution des demandes. C’est ce qu’on appelle une échelle d’assurance-vie.

Une échelle d’assurance comporte de nombreuses polices qui expirent à différentes années à mesure que vos besoins diminuent. Dans certaines circonstances, cela est préférable à l’achat d’une police d’assurance-vie importante pour essayer de couvrir tous vos besoins. Il vous permet d’ajuster votre couverture au fur et à mesure que votre vie change.

Une échelle d’assurance-vie comporte plusieurs polices pour différentes obligations financières, de sorte que vous ne payez pas de couverture lorsque vous n’en avez plus besoin. Cela minimise généralement votre coût total au fil du temps.

Comment l’assurance-vie peut-elle aider à payer la retraite ?

Bien que vous ne puissiez pas utiliser la valeur de rachat d’une police d’assurance-vie dans le cadre de votre stratégie d’investissement pour la retraite, cela vaut la peine d’en tenir compte dans le cadre de votre revenu de retraite. Selon l’Association nationale des conseillers en assurance et en finance (NAIFA), combiner l’assurance vie entière et les rentes de revenu est une solide stratégie d’investissement pour la retraite.

Une police d’assurance vie entière a la possibilité d’accumuler une valeur de rachat. Dans sa forme de base, la valeur de rachat d’une police est le solde restant après déduction des paiements d’assurance. Cette caractéristique permet plusieurs utilisations de l’assurance-vie à la retraite.

Le compte de valeur de rachat augmente avec le temps et peut être utilisé pour le revenu de retraite. De plus, tant que le retrait n’excède pas les primes payées, il est libre d’impôt.

Vous pouvez également emprunter sur votre valeur de rachat pour financer votre retraite. Considérez cela comme un prêt de votre futur moi. Vous n’êtes pas obligé de le rembourser, mais il générera des intérêts et sera déduit de votre prestation de décès

Pour les titulaires d’une police d’assurance-vie permanente, un autre avantage à noter est la possibilité de payer les primes futures avec la valeur de rachat de la police.

Préparer votre partenaire pour l’avenir

La préparation de votre partenaire pour l’avenir est aussi vitale que la planification de la retraite. Non seulement vous avez besoin de la bonne assurance, mais votre partenaire doit savoir où se trouvent les documents clés comme votre assurance-vie et votre testament. Vous pouvez demander à votre avocat de conserver ces documents clés de planification successorale pour vous et votre partenaire afin de faciliter les choses.

Que vous soyez marié depuis quelques mois ou plusieurs années, il y a de nombreuses questions importantes à considérer. Voici quelques sujets à aborder avec votre partenaire au sujet de la retraite et de la planification successorale.

  • Votre État est-il un État de « propriété communautaire » ?
  • Quels biens souhaitez-vous distribuer à vos héritiers ?
  • Comment allez-vous répartir ces actifs ?
  • Quelle sera l’incidence de votre situation familiale sur le processus?
  • Utilisez-vous la méthode de planification successorale la plus avantageuse sur le plan fiscal?

Comparez les assurances vie

Décider d’une stratégie de retraite demande beaucoup de temps de préparation. Si vous avez pris la décision d’inclure l’assurance-vie dans votre revenu de retraite, Benzinga a préparé une liste de fournisseurs d’assurance-vie avec des options d’assurance-vie que vous pouvez ajouter à votre stratégie de retraite.

Devriez-vous ajouter une assurance-vie à votre stratégie de retraite ?

Vous ne pouvez jamais commencer à planifier votre retraite trop tôt et vous ne pouvez jamais avoir trop d’options de revenu de retraite. Avoir une assurance-vie dans le cadre de votre stratégie de retraite peut être un moyen efficace d’augmenter votre revenu de retraite.

Questions fréquemment posées

Qu’advient-il de mon assurance-vie lorsque je prends ma retraite?

1

Qu’advient-il de mon assurance-vie lorsque je prends ma retraite?

demandé

Philip Loyd, agent d’assurance agréé

1

Lorsque vous prendrez votre retraite, vous pourrez soit continuer à payer votre assurance-vie fournie par votre employeur, soit acheter votre propre couverture. L’assurance-vie collective de la plupart des gens devient très coûteuse après la retraite. Les compagnies d’assurance ont plusieurs polices que vous devriez étudier des années avant votre dernier jour de travail.

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a répondu

Benzinga

L’assurance-vie aide-t-elle à la retraite ?

1

L’assurance-vie aide-t-elle à la retraite ?

demandé

Philip Loyd, agent d’assurance agréé

1

L’assurance vie entière comporte une prestation de décès et une valeur de rachat qui peuvent être utilisées pour compléter le revenu de retraite. De nombreuses polices modernes couvrent également les soins de longue durée et les maladies chroniques.

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Benzinga


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