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CPA contre PCP | Quelle est la différence? • Benzinga


Alors que le calendrier passe à 2020, les entreprises et les particuliers doivent commencer à se préparer pour leur période préférée de l’année : la saison des impôts ! Si vous êtes un nouveau propriétaire ou avez démarré votre propre entreprise au cours des 12 derniers mois, adopter une approche de bricolage avec ImpôtRapide n’est peut-être pas la meilleure solution cette année. Les situations fiscales complexes nécessitent souvent l’aide d’un conseiller financier professionnel.

La recherche d’une aide professionnelle pour vos impôts révèle un nouveau problème : la surcharge d’acronymes. Les conseillers financiers utilisent un certain nombre d’acronymes différents : CFA, CPA, CFP, CMA, chacun nécessitant une licence différente et effectuant différents types de travail financier. Deux des titres les plus courants sont CPA et CFP, mais lequel vous convient le mieux ?

Nous examinerons les différences entre les CPA et les CFP, qui a besoin de leurs services et où les trouver.

Qu’est-ce qu’un CFP ?

CFP signifie Certified Financial Planner et c’est une désignation qui nécessite une formation et des tests approfondis pour l’acquérir. Tous les CFP doivent passer par le Certified Financial Planner Board of Standards pour obtenir leur licence, un processus qui nécessite une formation, des examens et une expérience spécifiques pour se qualifier. Pour devenir CFP, vous devez suivre les étapes suivantes :

  1. Détenir un baccalauréat d’une université accréditée, comprenant 120 heures de cours avec un cours de planification financière de synthèse.

Noter: Un baccalauréat est requis pour recevoir la désignation CFA, mais il n’est PAS nécessaire de passer l’examen.

  1. Passez l’examen CFP. L’examen comprend 170 questions à choix multiples et se déroule en deux sessions de 3 heures avec une courte pause de 40 minutes entre les sessions. Le CFP Board organise 3 périodes de test par an et vous devez prendre rendez-vous pour passer l’examen. Les résultats des tests sont renvoyés dans les 4 semaines et le taux de réussite actuel oscille autour de 60 %.
  1. Acquérir l’expérience préalable. Il existe 2 façons d’acquérir l’expérience nécessaire au titre CFP : 6 000 heures d’expérience professionnelle ou 4 000 heures d’expérience en apprentissage. Les candidats éligibles doivent remplir leurs exigences d’expérience pas plus de 10 ans avant de passer l’examen et pas plus de 5 ans après l’examen. Compléter 6 000 heures nécessite un minimum de 3 ans; l’exigence d’apprentissage de 4 000 heures peut être complétée en 2 ans.
  1. Adhérer à l’éthique du CFP Board. Les CFA sont des fiduciaires, ce qui signifie qu’ils doivent agir dans le meilleur intérêt de leurs clients. Les candidats doivent s’engager à suivre les directives éthiques établies par le conseil d’administration et des vérifications des antécédents sont nécessaires pour aller de l’avant. Les condamnations pour vol, détournement de fonds, fraude ou certains crimes violents interdisent automatiquement aux candidats de recevoir la certification. De plus, plusieurs faillites personnelles ou la suspension d’autres licences professionnelles financières (telles que les licences de courtier) pourraient être considérées comme inacceptables.

Une fois agréés, les CFA peuvent aider les clients dans un certain nombre de domaines financiers, tels que les services fiscaux, la planification de la retraite, la gestion de patrimoine, la planification successorale et d’autres emplois généralement associés à un conseiller financier.

Qu’est-ce qu’un CPA ?

CPA signifie Certified Public Accountant et l’acquisition de cette licence demande un peu plus de travail que la licence CFP. Comme le CFP, les candidats qui souhaitent obtenir leur licence CPA doivent respecter certaines normes et réussir un examen difficile. Toutes les licences CPA sont accordées par l’American Institute of Certified Public Accountants.

Voici les étapes nécessaires pour se qualifier :

  1. Les candidats doivent suivre les 120 heures de cours requises pour un baccalauréat, ainsi que 30 heures supplémentaires de cours d’études supérieures. La plupart des candidats CPA obtiennent une maîtrise pour compléter les 150 heures complètes, mais une maîtrise n’est pas requise.
  1. Passez l’examen CPA. Vous pensiez que 4 heures pour l’examen CFP, c’était long ? L’examen CPA est un mastodonte en 4 sections qui doit être complété dans un délai de 18 mois. Chaque section prend 4 heures et elles doivent être remplies dans l’ordre. Les 4 rubriques sont :
    • Audit et Attestation
    • Comptabilité financière et rapports
    • Régulation
    • Environnement et concepts d’affaires
  1. Répondre aux exigences de votre état pour l’obtention d’un permis. La plupart des États exigeront 1 à 2 ans d’expérience en comptabilité générale avant d’accorder une licence CPA et peuvent vous obliger à passer un examen d’éthique. Les directives de chaque État sont différentes et la licence CPA ne peut être accordée que par le conseil de comptabilité de votre État. Pour en savoir plus sur les exigences de chaque État, visitez ThisWayToCPA.com.

Les CPA occupent bon nombre des mêmes emplois que les CFP, mais occupent également des postes de haut niveau tels que le directeur financier d’une grande entreprise. Les CPA connaissent le « langage des affaires » mieux que quiconque, de sorte que les grandes entreprises publiques et privées recrutent toujours leurs services.

Qui devrait utiliser un CFP ?

Décider entre un CFP et un CPA peut sembler un processus intimidant, mais c’est assez simple. Un CFP travaille principalement dans les finances personnelles, c’est-à-dire la préparation des déclarations de revenus, la gestion de patrimoine et les conseils financiers aux particuliers et aux familles. Les CFP rencontrent souvent les clients en tête-à-tête pour discuter de questions telles que les impôts, les investissements, la planification successorale et d’autres sujets adaptés aux finances personnelles.

N’importe qui peut s’appeler un conseiller financier. La désignation CFP est importante parce que les CFP sont tenus à une norme fiduciaire – ils ne peuvent faire des recommandations que dans le meilleur intérêt de leurs clients. Les conseillers à commission non agréés peuvent faire des recommandations qui conviennent au client, mais pas dans son meilleur intérêt. Si vous recherchez des conseils en matière de finances personnelles, assurez-vous d’engager un CFP.

Qui devrait utiliser un CPA ?

Si un CFP est davantage orienté vers les finances personnelles, le CPA est plus à l’écoute des questions de finance d’entreprise. L’obtention de votre licence CPA nécessite plus de tests et d’éducation que la licence CFP et les CPA se trouvent généralement plus haut dans l’échelle de l’entreprise. Les CPA sont des experts sur des sujets tels que les principes comptables généralement reconnus (PCGR), le droit fiscal des sociétés et l’information financière.

Qui a besoin d’un CPA? En plus d’être des experts en fiscalité, les CPA aident les entreprises à rester du bon côté de la loi. Les CPA peuvent examiner les documents financiers des sociétés avant de les présenter aux actionnaires, donner des conseils réglementaires et même représenter les entreprises devant l’IRS en cas d’audit. Les CPA peuvent travailler pour des particuliers en matière de préparation de déclarations de revenus et de planification financière, mais la plupart de leur travail se fait dans la sphère corporative.

Comment trouver un CFP

Ne vous contentez pas de choisir le premier conseiller avec « CFP » après son nom. Les CFP doivent être confirmés par le CFP Board et toutes les réclamations peuvent être vérifiées sur leur site Web. C’est aussi un excellent endroit pour commencer à chercher; recherchez un CFP dans votre code postal à l’aide de ce moteur de recherche pratique et approuvé par le conseil. Les clients potentiels peuvent également visiter l’Association nationale des conseillers financiers personnels (NAPFA) pour trouver des conseillers payants avec une désignation CFP.

Comment trouver un CPA

Les réclamations CPA peuvent également être vérifiées par le conseil d’administration de l’AICPA en visitant aicpa.org. Rappelez-vous, faites toujours une vérification des antécédents avant d’embaucher un conseiller. Le conseil énumérera non seulement les entreprises et les particuliers titulaires d’une licence CPA, mais également les marques noires qu’ils pourraient avoir sur leur réputation. Vérifiez toujours à la fois le numéro d’identification fiscale de votre préparateur CPA et sa licence CPA via la base de données de votre état.

questions et réponses

Q

Quel est le rôle d’un CPA ?

UN

Le rôle d’un CPA est d’analyser les rapports financiers de la personne ou de l’entreprise, puis de préparer les déclarations de revenus, les rapports budgétaires et d’effectuer des audits.

Q

Que signifie CPA ?

UN

CPA signifie Certified Public Accountant.

Q

Qu’est-ce qu’un CPA vs un comptable ?

UN

Un comptable est une personne qui a obtenu un baccalauréat en comptabilité. D’autre part, un CPA a obtenu sa licence CPA.


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